当前位置:主页 > 公司新闻 > 信用卡资讯 >
相关文章
    个人征信记录如何查询?征信花了能
    如果是在网上查询个人征信记录,首先需要进入人民银行征信中心然后选择业务互联网个人信用信息服务平台首次使用要注册注册登录之后完成安全验证然后提交查询申请最后等到24小 ...
    信用卡状态异常的原因
    信用卡的异常状态主要是由于下列原因: 一、信用卡存在被盗刷的风险 银行风控部门识别到信用卡被盗刷存在风险。为了保证卡内资金的安全性,它将对信用卡作止付处理。此时信用 ...
    信用卡欠年费多年怎么办?协商还款
    正常情况下,欠款就得还款,但如果是年费,本来每年可能也就是几十块几百块的,可只要被扣了钱没及时还上,会被收取罚息和违约金,一年没还清利滚利都可能滚到好几百几千,更 ...
    怎样使用信用卡不会被降额?
    什么情况会被发卡银行降额,乃至封卡呢?代还信用卡小编为大家总结几种不当用卡行为: 1、整数整数地刷 3000、5000、8000、10000......消费从来没有零头,你说你是合理消费,银行都不 ...
    信用卡按最低还款利息怎么算?要注
    如今使用信用卡的人越来越多,在使用信用卡的时候,人们最关心的出了最低还款额、还款周期外,还有一个利息问题。信用卡的利息究竟是怎么算的呢?接下来由的小编为大家整理了一 ...
    信用卡临时额度能转化为固定额度吗
    信用卡的额度,一直都是卡友们所关注的。很多小伙伴都希望自己信用卡的额度越高越好。有时候,一到节假日,银行有时候会给持卡人一些临时额度,也有一些持卡人会主动申请临时 ...
    怎么提升信用卡固定额度?
    当持卡人拿到心仪的信用卡后,发现信用卡固定额度太低,常常会让人觉得是不是该放弃?其实信用卡的固定额度,是根据申请人的工资待遇、个人职位、学历、家庭、征信等等要素来 ...
    信用卡怎么激活?信用卡激活需要注
    信用卡激活的方法主要有四种: 1、柜台激活:这种激活方式很简单,一般需要带上有效身份证件、信用卡到发卡行营业网点办理,有的银行规定网上申请信用卡,只能通过这种方式办 ...
    信用卡的三种支付方式费率有什么不
    越来越多的人会使用信用卡支付,方便快捷,还能提前消费。而信用卡支付方式有很多,比如闪付、扫码付、刷卡等等,不管使用哪种方式支付,最好是了解下对应的支付费率,一起来 ...
    信用卡最长免息期到底是怎么算的?
    银行所说的信用卡免息期,一般是最长的免息期,但不是任何一笔消费都可以获得最长免息期。 免息还款期是指银行针对非现金交易且全额还款的持卡人给予免息待遇,免息时间从银行 ...
    信用卡不激活会有什么风险!信用卡
    众所周知,拿到信用卡后必须要激活才能使用,但是有相当一部分的卡友等卡片到手后,会因为种种原因不想去激活信用卡,比如说额度太低没得没用,或者权益比较鸡肋不想使用。那 ...
    如何快速办理10万额度的信用卡?
    一般信用卡的金、普卡的额度都不会超过5万。要想超过5万,需要申请白金卡。白金卡的申请是相当严格的,需提供良好经济实力的证明材料。 银行卡从申请初期就可以达10万额度,不一 ...
    信用卡怎么在境外消费?需要注意什
    信用卡需要有个支持消费外币的账户,如美元、欧元、日元等,可以选择一张外币卡或者双币卡卡片的账户类型,之后就可以凭卡在境外消费。 信用卡在境外购物汇率的算法: 1、若使 ...
    各行信用卡罚息退回解析,满足条件
    信用卡是我们消费比较喜欢使用的,但是过多的使用,极可能造成负债增加信用卡还款困难,很多人会选择分期还款或者还最低还款额,当然也有部分人还不上账单,最终导致信用卡逾 ...
    中付pos机:不断升级的智能支付终端
    一直以来,支付是金融科技生态系统的大门,也是当前最富创新性的领域。其中,在不断的发展过程中,中付支付坚持把为商户提供个性化支付问题解决方案作为经营理念,从技术研究 ...
    一张信用卡逾期后,会不会影响其他
    其实不管你是信用卡还是网贷,只有你的逾期记录在征信上连续3个月,基本上你其他信用就会有影响了,具体是多个月会影响,也说不一定,大多数情况下3期逾期后就会影响,其他信 ...
    信用卡无法偿还怎么办,会被起诉吗
    一、信用卡无法偿还怎么办,会被起诉吗 信用卡逾期在恶意透支的情况下,认定为犯罪。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收 ...
    有信用卡的注意了!央行给信用卡透
    近期,央行发布了《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》,通知取消了信用卡透支利率上限和下限管理,变更为由发卡机构与持卡人自主协商确定信用卡透支利率。 在此之前, ...
    信用卡一大把,额度没多少,这些信
    很多卡友会存在这样的情况,手里有大把的信用卡,一家银行可以达到五六张,但是额度却都不高,这个时候,就需要将手中的信用卡进行优化了。 具体应该如何优化呢,可以按照下面 ...
    一个人可以代理多款刷卡机不?
    当然是可以的,只要用一个人的身份证开不一样的POS机构代理后台就可以了,互不影响的呢。 一般来说,传统的理解是身份证只能在一台POS机上注册。一张身份证能处理多少台POS机?这 ...
信用卡利息让人云里雾里?贷款利率要明确展示

来自:沈阳金嘉商务服务有限公司    发布时间:2021-04-23    浏览 :

 
“借款1万元,日息仅2元”“借款1万元,日利率万分之二起”“分期付款可免息,费率低至1%”……互联网借款平台以及一些银行信用卡在向消费者展示其利息时,往往让人有云里雾里的感觉,真实的利息支出或许只有到真正付息的时候才会明确。而这些机构也正是用这些看上去非常“优惠”的报价,让消费者动心,然后刺激消费者“下单”。
 
为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,央行3月31日发布公告要求,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。
 
这意味着,今后我们通过这些机构借款,实际利率是多少,将一目了然,借款真正可以进行“价比三家”了。
 
“最低日息”看似便宜“实际利率”并不低
 
“最低日利率万分之二。”这是某互联网借款平台很常见的广告词。看到这样的利率,你可能会觉得很实惠。但是实际上,万分之二的日利率折算成年化利率,相当于7.3%左右。
 
而这个还是“最低利率标注”,实际实施的利率可能还要高很多。记者以某互联网借款平台进行了“实测”,该平台此前的广告词均是“最低日利率万分之二”,最近在后面加了一句“年化利率7.2%起”。点击注册之后,给出的实际利率是12.6%。这样的利息,用民间借贷的算法就是月息超过1分,并不便宜。
 
对多数人来说,平时接触更多的是微信支付宝里自带的“微粒贷”“借呗”,那么,这两个平台的借款利息是多少呢?
 
上周五,记者通过这两个平台进行的“亲测”,支付宝的“借呗”给出的利率信息是“年利率12.775%,日利率0.035%”;而微信的“微粒贷”给出的利率信息是“年利率16.425%,日利率0.045%”。
 
记者了解到,这类借款平台的利率并不是固定的,它会根据不同的借款者的个人征信等情况进行区分对待。记者咨询了几位身边的朋友发现,以支付宝的“借呗”为例,“年利率12.775%”其实已经属于比较优惠的利率了,好几位朋友的年利率是14.6%,即相当于是日利率0.04%。
 
我市一银行人士告诉记者,目前国内相关的信贷政策里,对贷款利率的上限要求并不明确,理论上,这些平台的利率往上的空间很大,不过由于存在市场竞争,现在基本上日息超过0.05%的不多,年化利率以10%-18%这个区间为多。跟银行的贷款利率相比,基本上有1倍的溢价。但是由于此前这些平台在进行宣传时,多数会把“最低利率”拿出来说,给人的感觉是这些借款非常实惠。现在这样一算就知道,其实他们属于“高息贷款”了。
 
该人士说,不过这样一来,对于真的需要从这些平台获得资金的人来说,可以很简单地比价了。比如甲平台给出的报价是12%,乙平台是15%,那肯定会选择甲平台了。
 
分期付款的“费用”依然让人云里雾里
 
记者了解到,要求明确实际利率的规定,并非只针对互联网金融平台,对银行的通过手机银行操作的信用贷款的利率同样有这个要求。记者用手机登录几家银行的APP,发现这几家银行也都明确地展示了具体的贷款利率。相比之下,比互联网平台的利率要优惠许多。如某银行的贷款利率优惠之后是6.12%,另一家银行则是7.2%。
 
除了对一次性还本付息的利率要明确的利率展示要求之外,央行还要求对信用卡分期付款的真实利率进行展示。而这一方面,则依然存在一些让人看得不是非常清楚的地方。比如有的平台在分期付款的费用方面,有“期利率”“年化利率”“年化综合息费率”等多种不同计算口径,数字各不相同,非专业人士很难搞清楚到底应该以哪个数据为准。
 
以支付宝平台的“花呗”为例,如有比较大额的支出,可以选择“分期”。这里面,既有“总费率”,也有“年化利率”,容易把人搞混淆。比如一笔分期付款,系统显示总费率是8.8%,但年化利率是15.86%。它实际上是这样计算的,若10000元进行12期的分期付款,每月需还本金833元,加73.3元的“费率”,全年实际支付的利息是880元。1万元还的利息是880元,有人会认为它的年化利率是8.8%,但由于本金占用的时间并非全年,所以折算之后,它实际的年化利率达到了15.86%。
 
有的平台在分期付款的页面显示的是“月费率”,要求展示年化利率之后,你会发现两者之间根本不是乘以12的简单算法,而是相差巨大。以记者测试的某个互联网平台为例,分期12个月的月费率是1.283%,年化综合息费率(即年化利率)为27.30%。
 
一银行人士说,“费率”与“年化利率”是完全不同的两个概念,此前有人会把他们当做一码事,8%的费率与10%的年化利率,有人甚至会认为前者更便宜,现在这样一展示,大家就知道了,其实后者要便宜许多。
 
利率标注再明白,借钱也要理性
 
最近几年,以“放贷”为手段实施诈骗及其他犯罪行为的事件层出不穷,在严监管重打击之下,非正规的放贷平台逐渐消亡。但是,一些有资质的互联网平台在放贷时,不客观宣传误导消费者的行为还是屡有发生,其中重要的一点就是在利率上不透明。
 
现在,所有平台的实际利率都要“大白天下”,这对借款人来说,具有非常积极的意义,因为既不要担心掉入陷阱,也可以简单地进行比价。
 
一金融业内人士说,利率明明白白了,借款人要更加“明明白白”才是。让利率透明化,并不是鼓励大家多借款,而是倡导理性借款。因此借款人要提升金融素养,做到合理借贷。
 
该业内人士说,对于普通百姓来说,第一要理性消费,量入为出,合理借贷,保持良好的个人信用和财务状况。其次,要学习经济金融基础知识,提升识别金融诈骗和各类陷阱的意识和能力。第三,真的有资金方面的应急之需时,申请贷款的顺序应该先是商业银行,然后才是消费金融公司等正规金融机构,无论什么情况都不要从不正规的机构去借钱,免得掉入“套路贷”等陷阱。最后,仔细看清借款合同等文本要素,包括还款方式、还款期限、利率及违约责任,避免逾期。
 
该人士说,无论什么时候,借款都属于应急之需,千万不要想通过贷款来套利或占便宜,那样做,不仅“薅不到羊毛”,还很可能会丢失一只羊。
 
来源:温州新闻网
留言